Convertir el estado de cuenta de Crédito MIPYME de BanBajío a Excel

El Crédito MIPYME de Banco del Bajío (la línea LEM) es un crédito con tabla de amortización, no una cuenta de cheques. Si llevas la contabilidad de una empresa que lo tiene, su estado de cuenta se lee distinto: en lugar de cargos y abonos con saldo, trae disposiciones, pagos y un saldo insoluto. En esta guía ves cómo viene y cómo convertirlo en un Excel confiable para registrar el crédito.

Un crédito con tabla de amortización, no una cuenta

En el bloque "Movimientos del Periodo", cada fila es una disposición, un pago de capital, un pago de intereses vencido o un pago moratorio, y trae dos montos al final: el PAGO y el SALDO INSOLUTO del crédito. La particularidad clave: los intereses y los moratorios no mueven el Saldo Insoluto —solo lo mueven las disposiciones y los pagos de capital—, así que no hay un saldo corriente por fila como en una cuenta bancaria.

La cadena de capital: lo que de verdad cierra

En un crédito MIPYME la cuenta que cuadra no es la de saldos corridos sino la de capital. El estado trae un "Resumen de Pagos" con el Capital Inicial del período, el Monto Dispuesto, el Pago de Capital y el Capital Final. La invariante es simple: Capital Inicial más lo Dispuesto menos los Pagos de Capital tiene que dar el Capital Final. ExtractPro reconstruye esa cadena y la usa como control.

Verificación fail-closed: no te da un crédito mal convertido

Acá ExtractPro es estricto a propósito. Si la cadena de capital no cuadra al centavo contra el Capital Final que imprime la carátula, no te entrega un Excel parcial: rechaza el documento y te avisa. En un crédito, un número mal convertido puede desalinear todo el registro del pasivo, así que preferimos no entregar nada antes que entregar algo dudoso.

Cómo es el formato

• Importes en pesos mexicanos con formato 1,234.56
• Fechas DD-MMM con el mes en español (ENE, FEB, …), y el año se toma de la carátula
• Conceptos: DISPOSICION, PAGO DE CAPITAL, PAGO DE INTERESES VENCIDO, PAGO MORATORIOS
• Cada fila trae el PAGO y el SALDO INSOLUTO; ExtractPro toma el pago como importe del movimiento

Cómo convertirlo a Excel con ExtractPro

1. 1Entra a extractpro.app y sube el PDF del estado de cuenta de tu Crédito MIPYME de BanBajío
2. 2ExtractPro reconoce que es un crédito con tabla de amortización y arma una fila por movimiento con fecha, concepto e importe con signo (disposiciones en positivo, pagos en negativo)
3. 3Descarga el Excel —solo si la cadena de capital cuadró al centavo— con los importes como números reales

Cómo registrar el crédito en tu contabilidad

Con cada movimiento clasificado por concepto, llevas el capital (disposiciones y pagos de capital) al pasivo y los intereses y moratorios al gasto financiero, separados. El Excel entra directo a Contalink, CONTPAQi o Aspel, y el saldo insoluto te queda de referencia para cuadrar el pasivo del crédito al cierre.